Lastništvo doma je najboljši način za izgradnjo družinskega bogastva - to je vsaj prevladujoča modrost zadnjih nekaj desetletij. In kljub 30-odstotnemu upadu lastniškega kapitala, ki je v nedavni recesiji nakopal milijone gospodinjstev, Američani še naprej verjamejo v moč lastništva stanovanj za ustvarjanje bogastva.
Nove raziskave z univerze Washington v St.Louisu kažejo, da lastništvo stanovanja ne vodi neposredno do izboljšanega finančnega stanja. Podrobneje o hipoteki močno vplivate na to, ali se vaše nepremičnine dolgoročno izkažejo za donosno naložbo ali ne.
Avtorji študije so preučevali razlike v premoženju gospodinjstev med lastniki stanovanj z zmernimi in nizkimi dohodki ter med najemniki z zmernimi in nizkimi dohodki. Raziskovalci so analizirali tudi osnovne dejavnike in končno ugotovili, da so hipoteke prispevale k neto vrednosti le, če:
• Kupec je v postopku prijave in odobritve plačal nizke provizije.
• Obrestna mera je bila nizka.
Uporaba teh pridobljenih spoznanj lahko pomaga posojilojemalcem s srednjim dohodkom na pravi poti:
• Nakupujte po nizki obrestni meri, ki je vzdržna in jo spremljajo nizke provizije.
• Razumevanje vseh pristojbin (pristojbine za prenos lastnine, pomožni stroški inšpekcijskih pregledov itd.). Polnjenje nekaterih ali vseh vas bo postavilo za krivuljo.
• Izračunajte učinek predplačila glavnice posojila. V prvih petih letih posojila lahko nekaj dodatnih hipotekarnih plačil obrežete nekaj let od vašega odplačilnega roka, ker boste morali plačati manj obresti na preostali znesek.
• Ne pozabite upoštevati knjigovodskih stroškov premoženjskega zavarovanja, davkov in drugih odhodkov, ki bi lahko negativno vplivali na oceno vaše nepremičnine.
• Tehtajte odločitve, ki temeljijo na predpostavki, da boste posest imeli v bližnji prihodnosti. Medtem ko stroški prodaje znašajo vsaj 6% izklicne cene, ta odstotek predstavlja veliko večji delež vašega dejanskega kapitala.