Posojanje denarja je v središču poslovanja banke. Da pa ostane v poslu, mora banka to početi previdno in ga posojati ljudem, ki jim lahko zaupajo.
Banka bo vašo "zanesljivost" ugotovila iz številnih razlogov, najbolj očitno na podlagi vaših financ. Trije ključni dejavniki, ki odločajo, so vaš dohodek, kreditna sposobnost ter sredstva in obveznosti.
dohodek
Pravilo, ki se trenutno uporablja za izposojo denarja, je, da mesečna hipotekarna vplačila ne smejo presegati 28 odstotkov bruto mesečnega dohodka. Če imate še kakšno zadolženost - plačila z avtomobili, stanja na kreditnih karticah, študentska posojila ali druge - skupni znesek teh obrokov skupaj z odplačilom hipoteke ne sme presegati 36 odstotkov bruto dohodka. Pri izračunu dohodka banka ne bo skrbela samo za vašo plačo ali povprečno tedensko plačo, ampak tudi za vse vire prihodkov, vključno z delnicami, obveznicami, skrbništvi, dohodki iz dela s krajšim delovnim časom, preživnino za otroke in nepremičninami.
Če ste prepričani v znatno povečanje dohodka v bližnji prihodnosti (na primer, če je vaše podjetje v zadnjih petih letih raslo s konstantno stopnjo), je napovedan prihodnji dohodek tudi argument, ki ga je mogoče uporabiti za prepričajte banko, da dobro tvegate.
Kreditna evidenca
Če ste že vložili prošnjo za hipoteko in ste ji nato plačali del ali v celoti, ste bolj izpostavljeni tveganju kot nekdo, ki si v življenju ni nikoli izposodil denarja. Drugi dokaz, da ste dobro kreditno tveganje, so hitra zgodovina plačil prejšnjih osebnih posojil, kreditnih kartic in računov v veleblagovnicah ter pravočasna likvidacija druge zadolženosti.
Sredstva
Posojilodajalec bo izračunal ne le, kaj dolgujete, ampak tudi, kaj imate v lasti. Ali imate svoj avto? Še ena hiša? Kaj pa druge dragocene stvari? Zaloge in obveznice ali druga likvidna sredstva? Ali imate pokojninski načrt?
Drugi premisleki
Če ste lastnik podjetja ali ga obvladujete ali imate znatna finančna sredstva, boste morda že imeli razmerje z določeno banko. Poskusite ga izkoristiti v svojo najboljšo korist. Če imate občutek, da ne dobite zapadlih dolgov, pojdite na drugo banko in jasno povejte, da vas ne zanima samo posojilo, ampak vas zanima tudi preusmeritev drugih poslov. Morda bo pomagalo.