Po propadu stanovanj je zvezna stanovanjska uprava (FHA), ki je bila nekoč posojilodajalec "skoraj skrajno sredstvo" za kupce z zmernimi dohodki, postala posojilodajalec "prvega mesta" za skoraj vse. Agencija ocenjuje, da zdaj zavaruje približno 40% vseh hipotekarnih stavk, kar je desetkrat več kot tržni delež v letu 2005.
Njegova novo pridobljena priljubljenost obremenjuje FHA, ki mora izpolnjevati zahtevane omejitve rezerv. FHA je delno, da bi okrepila svoje rezerve in deloma za nadzor povpraševanja, pravkar sprejela sklop novih pravil, ki bi lahko prizadela predvsem lastnike stanovanj, ki razmišljajo o prenovi. Tu so dobre novice:
POSOJILA V DOBREM STANJU
Če že imate posojilo v dobrem stanju, ga boste stali manj, če ga refinancirate pri agenciji FHA. Če ste eno od 3,4 milijona gospodinjstev s hipoteko FHA, ki je bila sklenjena pred 31. majem 2009, ste upravičeni do odmora, s katerim lahko prihranite do 250 USD na mesec, odvisno od velikosti vaše hipoteke. To je vlada … in posojanje, zato veste, da obstaja ulov. Tu so slabe novice:
POSOJILA V SPORU
Če imate v teku kreditni spor v višini 1000 USD ali več, ga morate rešiti, preden dobite novo ali refinancirano posojilo FHA.
Problematične kreditne razmere na vseh trakovih lahko popolnoma ustavijo vašo prijavo FHA, vendar lastniki stanovanj, ki so najeli izvajalce, še dodatno poudarjajo novo pravilo. Kdor je imel opravka z izvajalcem, ve, da so spori tako pogosti kot crabgrass, in izvajalci imajo pravico postaviti zastavno pravico na nepremičnine, da lastnike prisilijo v plačilo ali poravnavo. To pomeni, da posojilodajalec zlahka odkrije kreditno težavo, povezano z izvajalcem; tam je v okrožnih zapisih, da ga odkrijete z nekaj kliki miške.
Edina rešitev je razjasniti spor, vsaj toliko, da lahko agenciji FHA dokažete, da imate vzpostavljen načrt plačil.
Nazadnje, če računate na posojilo agencije FHA za nakup hiše, boste za zavarovanje, ki krije hipoteko z nizkim plačilom, plačali več. Za obnovo rezervnih skladov je agencija FHA povečala premijo hipotekarnega zavarovanja za 0,10% za posojila pod 625.000 USD in za 0,35% za posojila nad tem zneskom. Tudi začetne provizije so se zvišale za 0,75%, ker ob zaprtju še ne preplačate dovolj denarja.
Za več informacij o domačih financah si oglejte te druge nedavne objave:
Pristojbine za vse: Kako ohraniti več lastniškega kapitala
Davčne dobropis in energetska učinkovitost
Besede za prodajo